• Renseignements généraux
• Types de police
• Types de couverture
• Couvertures supplémentaires
• Faire une demande d’indemnité (réclamation)
• Calcul de la prime

Si vous êtes propriétaire de votre résidence, vous devrez détenir une Assurance habitation propriétaire occupant.

Si vous êtes propriétaire d’une copropriété (condominium), vous devrez détenir une Assurance habitation copropriétaire occupant.

Si vous louez un appartement, vous devrez détenir une Assurance habitation locataire.

Nous vous conseillons la protection Valeur à neuf pour votre résidence et son contenu. Grâce à cette protection, votre assureur s’engage à remplacer votre propriété endommagée (biens ou bâtiment) aux prix courants, sans déduction pour la dépréciation.
 
Types de police d’assurance

Chacune des assurances habitation susmentioneé inclut également les garanties suivantes:

• Frais de subsistance supplémentaires; couvre les frais supplémentaires engagés en raison d’une perte nécessitant que vous quittiez votre domicile.
• Responsabilité civile personnelle; s’applique sur les lieux de votre résidence et ailleurs dans le monde, et vous protège si vous êtes tenu responsable par la loi pour des dommages causés à la propriété d’autrui ou pour des blessures corporelles causées à autrui. Le minimum que nous offrons en responsabilité civile est 1 000 000 $.

Assurance habitation pour les propriétaires occupants
Cette police est établie pour les gens qui sont propriétaires de leur habitation et y résident. Elle couvre habituellement le bâtiment principal, les dépendances (garages, remises, etc.) et les biens meubles de l’assuré (mobilier, vêtements, équipement sportif, etc.)

Assurance habitation pour les copropriétaires occupants (condominiums)
Cette police est établie pour les gens qui sont propriétaires d’une copropriété et y résident.

L’édifice principal d’un condo appartient à, et est assuré par l’association du condominium.  À titre de copropriétaire, vous êtes assuré pour votre portion de toute répartition qui vous est imposée en raison d’un sinistre couvert ayant endommagé les parties communes.

Une assurance habitation copropriétaire occupant couvre vos biens meubles (vêtements, mobilier, équipements sportifs, etc.). De plus, elle fournit une protection spéciale pour votre condo, en cas d’insuffisance des assurances de la collectivité des copropriétaires ou en l’absence de telles assurances.

Assurance habitation pour les locataires
Cette police est établie pour les locataires; ceux qui louent une maison ou un appartement à titre de résidence principale. Elle protège également le locataire s’il/elle est tenu(e) responsable de dommages accidentels à la résidence qu’il/elle a louée.

Nous offrons également les assurances nécessaires pour les résidences secondaires, les résidences saisonnières, les entreprises à domicile et les assurances personnelles « umbrella ».

NOTE :
L’assurance habitation n’est pas standardisée. Bien que certaines garanties puissent être identiques, les libellés des polices varient d’une compagnie à l’autre. Nos représentants au service à la clientèle qualifiés pourront vous aider à reconnaître ces nuances.

Types de pro

En matière d’assurance habitation, il existe trois types de protection :

• Formule Standard (de base) – Vous êtes assuré selon des Risques désignés pour le bâtiment et les biens meubles.
• Formule Étendue – Vous êtes assuré selon une protection Tous risques (sauf les exclusions) pour le bâtiment et selon des Risques désignés pour les biens meubles.
• Formule Tous risques « sauf » -  Vous êtes assuré selon une protection Tous risques (sauf les exclusions)  et ce, pour le bâtiment et les biens meubles.

Si vous êtes un copropriétaire ou locataire, vous avez le choix entre :

• Formule Standard - Vous êtes assuré selon des Risques désignés pour les biens meubles.
• Formule Tous risques « sauf » -  Vous êtes assuré selon une protection Tous risques (sauf les exclusions) pour les biens meubles.

Peu importe le type d’assurance habitation que vous détenez (assurance habitation propriétaire occupant, copropriétaire occupant ou locataire), vous pouvez choisir le type de protection qui répond le mieux à vos besoins.

Afin de comprendre la différence entre ces choix, il suffit de discerner ce que signifie Risques désignés et Tous risques « sauf ». La formule Tous risques
« sauf » offre des garanties supérieures et la meilleure valeur pour votre budget.

Assurance Risques désignés
L’assurance « Risques désignés » fournit une liste de ce qui est couvert par la police. Ainsi, une perte causée par un risque qui n’est pas énuméré dans cette liste ne sera pas couverte. Bien que la liste complète des risques assurés puisse varier d’une police d’assurance à l’autre, la plupart couvre les risques suivants :

• Incendie ou foudre                         
• Explosion
• Fumée
• Choc d’objets tombants
• Choc de véhicules terrestres ou d'aéronefs
• Émeutes
• Vandalisme ou actes malveillants
• Dégâts d’eau, rupture, gel
• Tempête de vent ou de grêle
• Transport
• Vol, y compris les dommages causés par une tentative de vol
• Courants électriques

Tous risques
La protection Tous risques « sauf » couvre tous les risques, sauf ceux qui sont décrits dans la liste d’exclusions. Ainsi, la protection Tous risques énumère ce qui n’est pas couvert par l’assurance, au lieu d’énumérer ce qui est couvert.

Cette protection est beaucoup plus étendue que la protection Risques désignés. Nos représentants qualifiés vous conseilleront donc la protection Tous risques « sauf », lorsque possible et/ou disponible.

Couvertures supplémentaires
En plus des garanties habituelles fournies par chacune de ces formules d’assurance habitation, vous pouvez ajouter des protections supplémentaires selon vos besoins.

Avenant pour refoulements d’égouts :

Cette garantie n’inclut habituellement pas les dommages causés par :

• les refoulements d’égouts
• les fuites ou infiltrations d’eau à partir des gouttières ou des tuyaux de descente/d’évacuation ou des drains

Assurance des objets divers
Parfois, les protections comprises dans la police d’assurance habitation ne sont pas suffisantes pour certains articles personnels de valeur, ou vous pourriez nécessiter une protection plus étendue ou encore, une franchise réduite.

Si vous avez des biens particuliers à assurer, tel que des bijoux, de l’équipement sportif, des œuvres d’art ou des collections, vous pouvez les ajouter à votre police.

Valeur à neuf et Valeur au jour du sinistre
Un sinistre peut être réglé selon la Valeur à neuf ou selon la Valeur au jour du sinistre.
La Valeur au jour du sinistre représente la valeur à neuf, déduction faite d’un certain montant pour la dépréciation attribuable à l’usure normale, l’état, l’âge et l’obsolescence d’un article particulier.  La Valeur à neuf ne tient compte d’aucune dépréciation de la valeur. 

Assurance contre les tremblements de terre
Aucune police d'assurance habitation ne couvre les tremblements de terre.

Le Nouveau-Brunswick représente une zone à risque moyen pour les incidences de tremblement de terre.

Vous avez l’option d’acheter une protection supplémentaire couvrant les dommages causés par ces événements.

La franchise associée à cette protection étant habituellement très élevée, l’assurance contre les tremblements de terre est habituellement réservée aux pertes majeures

Quelques autres considérations
Puisque chaque police apporte ses propres restrictions et limites par rapport aux garanties qu’elle peut offrir, il importe grandement de nous aviser lorsque l’une ou l’autre des situations suivantes s’applique :

• Rénovations majeures
• Entreprise à domicile
• Augmentation de la valeur de votre résidence
• Poêle à bois
• Habitation en voie de construction
• Habitation vacante 

 
Non-occupation de l’habitation
Chaque police d’assurance habitation contient une clause pour la non-occupation de l’habitation. Si vous devez vous absenter de votre demeure pendant plus de 96 heures consécutives durant la saison normale de chauffage, votre garantie contre une fuite d’eau causée par un gel ne s’applique que si vous avez demandé à une personne fiable de vérifier votre propriété à tous les jours pendant votre absence.

Comment faire une demande d’indemnité
Voilà l’occasion d’apprécier votre assureur et votre courtier.

La plupart des compagnies d’assurance habitation affichent leur numéro de téléphone sans frais sur les documents d’assurance. Vous pouvez joindre votre compagnie directement, mais nous vous recommandons de communiquer avec l’un de nos représentants en premier, si possible. Vous pouvex signaler un sinistre en toute en compsant le 506-857-0064 ou le 1 888 819-7070.

Un Représentant au service à la clientèle prendra tous les détails et fera la demande d’indemnité à votre nom auprès de votre assureur.

Si vous subissez un sinistre dont la valeur n’est pas très élevée, votre représentant pourra vous aider à déterminer s’il est recommandable de faire une réclamation.

Une fois la réclamation rapportée, un expert en sinistres communiquera avec vous afin de la régler.

Un expert en sinistre est un professionnel qualifié qui s’assure que votre réclamation soit traitée de façon équitable et conforme aux termes de votre police d’assurance.

En tant que courtiers, nous faisons le suivi de votre réclamation. Si vous avez des questions ou éprouvez des problèmes lors du règlement de votre réclamation, n’hésitez pas à communiquer avec nous en tout temps

Calcul de la prime
Chaque assureur établit ses propres taux d’assurance habitation.

Cependant, certains facteurs peuvent influencer votre prime, dont :

• La valeur de votre habitation. La garantie Valeur à neuf fait partie de la plupart des polices d’assurance habitation. Nous devons ainsi vous fournir une assurance adéquate calculée à partir de la valeur à neuf de vos biens. L’un de nos représentants pourra en faire les calculs à l’aide d’un évaluateur du coût de reconstruction de votre résidence.
• Votre lieu de résidence. Les primes peuvent varier en fonction de l’emplacement géographique de votre habitation.

Protection pour les incendies. Les compagnies d’assurance offrent habituellement de meilleurs taux pour les habitations situées près d’installations destinées à la protection des incendies. Ces taux sont calculés en fonction de trois catégories de protection.

• Protégé par une borne d’incendie : une borne d’incendie est située à
  1 000 pieds (3 mètres) ou moins de la résidence
• Protégé par un poste de pompiers : un poste de pompier est situé à
  8 km ou moins de la résidence
• Non-protégé

L’âge de votre habitation. Sous réserve de certaines exclusions, vous pouvez obtenir ce rabais si le toit, le chauffage et la plomberie ont été refaits de façon satisfaisante.

 Le nombre de logis dont constitue la résidence (famille simple, duplex, bloc, etc.).

Finalement, plusieurs assureurs offrent des rabais spéciaux, dont :

• Un rabais pour n’avoir eu aucune réclamation (habituellement au cours des 3 dernières années)
• Un rabais pour clients de 50 ans et plus
• Un rabais s’il n’y a qu‘un système de chauffage électrique à la maison
• Un rabais pour extincteurs d’incendie
• Un rabais si vous avez un système de sécurité contre le feu et/ou le cambriolage, et les économies augmentent davantage si le système est relié à une centrale (surveillance)
• Un rabais pour les non-fumeurs
• Un rabais advenant la multiplicité de contrats d’assurance